חיסכון קטן וקבוע, שנים ארוכות, וריבית דריבית שעובדת בשקט ברקע. כך זה עובד, בשפה פשוטה, עם מחשבון שאפשר לשחק בו.
ריבית רגילה מחושבת רק על הסכום שהפקדתם. ריבית דריבית מחושבת גם על הרווחים שכבר נצברו. בשנים הראשונות ההבדל קטן. אחרי עשור ויותר הוא הופך למנוע העיקרי של החיסכון.
נניח שהשקעתם 10,000 ₪ ובשנה הראשונה התיק עלה ב-10%. בסוף השנה יש לכם 11,000 ₪. בשנה השנייה ה-10% מחושבים כבר על 11,000, כך שהרווח הוא 1,100 ₪ ולא 1,000. בכל שנה הבסיס גדל, ואיתו גם הרווח.
אלברט איינשטיין כנראה אף פעם לא אמר שריבית דריבית היא "הפלא השמיני", אבל המתמטיקה עצמה פשוטה: סכום × (1 + תשואה) בחזקת מספר השנים. המשתנה שהכי משפיע על התוצאה הוא מספר השנים, ולכן מי שמתחיל מוקדם נהנה הכי הרבה.
חשוב לדעת: בשוק ההון אין תשואה קבועה. יש שנים טובות ויש שנים של ירידות חדות. ההיגיון של השקעה לטווח ארוך הוא לתת לזמן לפזר את התנודות, לא להבטיח רווח.
כלל ה-72: מחלקים 72 בתשואה השנתית ומקבלים בקירוב כמה שנים לוקח לכסף להכפיל את עצמו. ב-10% זה בערך 7 שנים, ב-6% בערך 12 שנים.
מדד S&P 500 עוקב אחרי 500 מהחברות הגדולות בארה"ב. לאורך עשרות השנים מאז שהוקם, התשואה השנתית הממוצעת שלו, כולל דיבידנדים ולפני אינפלציה, עמדה על כ-10%. לכן בחרנו בו כדוגמה מוכרת.
הממוצע הזה מסתיר שנים קשות מאוד, כמו 2008, שבה המדד ירד בכ-37%, ותקופות של כמה שנים ברצף ללא רווח. זו תשואת עבר, לא תחזית ולא הבטחה, והיא אינה המלצה להשקיע במדד זה או בכל נייר ערך אחר.
| שנה | יתרה בתחילת שנה | רווח השנה | יתרה בסוף שנה |
|---|
הרווח השנתי גדל מ-1,000 ₪ לפי 6 ממנו בערך, בלי להפקיד שקל נוסף. החישוב לפני עמלות ומס רווחי הון.
הזיזו את המחוונים וראו איך סכום התחלתי, הפקדה חודשית וזמן משפיעים על התוצאה. כל המספרים הם המחשה היפותטית.
500 ₪ בחודש הם בערך 16 ₪ ביום.
ברירת המחדל, 10%, קרובה לממוצע השנתי ההיסטורי של מדד S&P 500 ומשמשת כדוגמה בלבד. זו הנחה, ואין שום ודאות לגבי תשואה עתידית.
החישוב מניח תשואה קבועה וריבית מחושבת חודשית. הוא אינו כולל עמלות, מס רווחי הון (בדרך כלל 25% על הרווח), אינפלציה ותנודתיות. תוצאות בפועל יהיו שונות ועלולות לכלול הפסד.
אותה הפקדה חודשית, אותה הנחת תשואה ואותו יעד בעוד שנים. ההבדל היחיד הוא מתי מתחילים.
גם מומחים מתקשים לנחש מתי השוק יעלה או ירד. מי שנשאר מושקע לאורך שנים לא צריך לנחש.
סכום קבוע בכל חודש קונה יותר כשהמחירים נמוכים ופחות כשהם גבוהים, ובונה הרגל של חיסכון.
לא לשים את כל הביצים בסל אחד. פיזור בין חברות, ענפים ומדינות מקטין את התלות בהצלחה של נכס בודד.
עמלות פוגעות בריבית דריבית בדיוק כמו שתשואה מגדילה אותה. כל שקל שלא יוצא על דמי טיפול ממשיך לעבוד בתיק.
ירידות הן חלק מהדרך. מכירה בפאניקה בזמן ירידה היא אחת הטעויות היקרות ביותר של משקיעים.
השקעה בשוק ההון יכולה להפסיד כסף. משקיעים כסף שלא צריך בטווח הקרוב, אחרי קרן חירום, ובהתאם ליכולת לשאת סיכון.
אם החלטתם שהגיע הזמן לפתוח תיק מסחר עצמאי, לפתוח אותו דרך הקישור של "לחתן בכבוד" משתלם יותר: 100 ₪ מתנה לחשבון ופטור מדמי טיפול לכל החיים*, וזה בדיוק סוג החיסכון שמצטבר לאורך שנים.
*בהתאם לתנאים המפורטים באתר החברה. ההטבה ותנאיה נקבעים על ידי החברה ועשויים להשתנות.
פותחים תיק, מגדירים הפקדה שנוח לכם לעמוד בה, ונותנים לזמן לעשות את שלו.
לפתיחת תיק + 100 ₪ מתנה